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Was muss ich zur Finanzierung wissen?

Was gibt es für Finanzierungsformen?

Betriebsmittelfinanzierung
Die Betriebsmittelfinanzierung gewährleistet die Liquidität Ihres Unternehmens und finanziert im Allgemeinen alle Arten von Gütern, die zur Produktion oder zum Handel notwendig sind. Hierbei kommen vor allem kurz- und mittelfristige Fremdfinanzierungsinstrumente zum Einsatz wie beispielsweise Kontokorrentkredite.

Investitionsmittelfinanzierung
Die Investitionsmittelfinanzierung ist eine längerfristige Finanzierung für beispielsweise Maschinen, Grundstücke oder die Produktentwicklung.

Immobilienfinanzierung
Die Immobilienfinanzierung dient der langfristigen Finanzierung von Geschäftsliegenschaften. Bezüglich Produkte werden die selben angeboten wie für Privatkunden.

Leasing
Im Gegensatz zum Kauf wird bei einem Leasing das wirtschaftliche Gut (v.a. Industrieanlagen und Investitionsgüter, z.B. Maschinen, technische Anlagen, Fahrzeuge) von der Leasingunternehmung gekauft und dem Leasingnehmer für eine bestimmte Zeit zur freien Verwendung und Nutzung zur Verfügung gestellt (ohne Eigentumsübertragung). Der Vorteil bei dieser mittel- bis langfristige Finanzierungsform für Investitionen liegt in der Schonung der Liquidität, da lediglich ein monatliches Entgelt bezahlt werden muss.

Factoring
Factoring stellt eine Finanzierungsform dar, mittels der sich Unternehmen (kurzfristige) Liquidität beschaffen können. Dabei werden die kurzfristigen (nominalen) Forderungen aus Lieferungen und Leistungen einem Factoringunternehmen verkauft. Von der Gutschrift wird eine Factoringgebühr abgezogen, die sich aus Zinsen für die in Anspruch genommene Liquidität und dem Ausfallrisiko zusammensetzt.

Konkrete Angebote und Konditionen erhalten Sie bei Ihre jeweiligen direkten Ansprechpartnern.

Wie setzt sich mein Rating zusammen?
Das Rating ist eine Art Gutachten über die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kreditnehmers. Eine solche Prüfung der Bonität wird bei jedem Kreditantrag bzw. auch danach in regelmässigen Abständen erstellt. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Und je geringer das Risiko, desto niedriger die zu bezahlenden Zinsen. Dabei werden finanzielle und nicht finanzielle Faktoren von der Bank beurteilt.

Finanzielle Faktoren
Kennzahlen über:

Produktivität und Profitabilität
Liquidität
Finanzierungsverhältnis/Verschuldung

Nicht-Finanzielle Faktoren
Qualitative Beurteilung über:

Strategie und Management
Produkt und Markt
Organisation und Mitarbeitende
Unternehmen im Allgemeinen

Dementsprechend können Sie Ihr Rating mit geeigneten Massnahmen positiv beeinflussen (siehe auch Tipp 6).

Wie erstelle ich einen Businessplan?
Der Businessplan ist für die Bank ein wichtiges Element bei der Beurteilung der Kreditanfrage. Dieser muss daher sehr gut vorbereitet und so vollständig wie nur möglich sein. Der Businessplan soll in erster Linie dem Unternehmer als Führungsinstrument dienen. Deshalb soll er auch von ihm selber erarbeitet werden - evtl. unter Beizug eines Treuhänders. Wie Sie am besten einen Businessplan erstellen, finden Sie unter dem folgenden Link.

Was muss ich bei einem Kreditantrag alles beachten?
Diese Checkliste Vermittelt Ihnen Informationen für einen Kreditantrag.