Giornata dell’Associazione svizzera dei banchieri 2023 all’insegna delle tematiche di responsabilità, stabilità e cibersicurezza

L’edizione di quest’anno della Giornata dell’Associazione svizzera dei banchieri (ASB) si è tenuta a Schlieren all’insegna dell’importante tema della cibersicurezza. Una rilevanza altrettanto centrale è stata assunta dal dibattito di attualità sull’acquisizione di Credit Suisse da parte di UBS e sulle necessarie misure statali.

In questo contesto Marcel Rohner, presidente dell’ASB, ha posto al centro del proprio discorso presidenziale il tema della fiducia nella piazza finanziaria: «La fiducia in una piazza finanziaria scaturisce da tre livelli: il Paese, il sistema finanziario e la singola banca». Il primo livello è costituito dal cospicuo tesoretto storico di fiducia verso la Svizzera come Paese, e affonda le proprie radici nella capacità di performance dell’economia elvetica e nell’affidabilità dello stato di diritto. Per la piazza finanziaria, la profonda e costante fiducia nella Svizzera trova espressione nell’afflusso di capitali esteri e nei livelli permanentemente bassi dei tassi di interesse reali.

Coltivare la forza istituzionale del sistema finanziario

Il secondo livello della fiducia, quello del sistema finanziario, si basa sulla forza e sulla concorrenzialità internazionale del proprio orientamento istituzionale, nonché su una banca nazionale e un’autorità di vigilanza pienamente indipendenti. Per quanto concerne la vigilanza, Rohner si è espresso a favore di un rafforzamento del sistema laddove dall’analisi attualmente in corso degli accadimenti relativi a Credit Suisse dovesse risultare che un repertorio più ampio di strumenti a disposizione dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA avrebbe potuto evitare la crisi.

Invito a una destigmatizzazione degli aiuti a sostegno della liquidità ...

Anche sul versante della politica monetaria, segnatamente sia per quanto riguarda la sua attuazione sotto forma di creazione di denaro, sia in particolare per il sistema delle riserve minime, Rohner ha individuato un chiaro fabbisogno di riforme a livello di digitalizzazione dei mercati finanziari così come di servizi finanziari. La rapidità di una possibile perdita di fiducia ai danni di una banca e l’entità del conseguente ritiro di depositi hanno infatti raggiunto dimensioni del tutto inedite. Rohner ha pertanto esortato: «È estremamente importante che la gestione della liquidità venga adeguata in funzione delle nuove circostanze. Affinché l’obiettivo di una maggiore stabilità possa essere raggiunto, è quindi necessario compiere un ulteriore passo in direzione della destigmatizzazione degli aiuti a sostegno della liquidità.»

... e a un ampliamento del ventaglio di attivi costituibili in pegno

Rohner giudica assolutamente degna di approfondimento la proposta del gruppo di esperti sulla stabilità delle banche 2023 di coniugare l’erogazione di ulteriore liquidità con il normale repertorio di strumenti di politica monetaria. «Dopo la garanzia dei depositi, questo sistema costituirebbe una seconda rete di sicurezza, peraltro finanziata attraverso gli attivi delle banche. Un simile approccio troverebbe applicazione per tutti gli istituti e andrebbe quindi ad accrescere in misura sostanziale la stabilità del sistema». Come indicato nel rapporto del gruppo di esperti, l’ampliamento del perimetro di attivi costituibili in pegno, di concerto con la destigmatizzazione degli aiuti a sostegno della liquidità, rappresenta la base per un ulteriore sviluppo mirato della «regolamentazione «too big to fail». «Una banca deve poter essere posta in una procedura di resolution. La regolamentazione «too big to fail» può funzionare. Occorre solo strutturarla in modo corretto e bisogna avere una ferma volontà in tale senso», precisa Rohner.

Cultura del rischio credibile e vissuta in prima persona: un valore irrinunciabile

Per quanto riguarda il terzo livello e il pilastro fondamentale della fiducia, quello delle singole banche, Rohner ha raccomandato nel suo discorso di porre l’enfasi su tre ambiti: la competenza di una banca e la qualità dei suoi servizi, l’incentivazione della resilienza finanziaria e operativa (su questo versante, in uno scenario futuro assume un’importanza particolare la protezione dai ciber-rischi, cfr. anche il punto della tavola rotonda più avanti) e una cultura del rischio improntata alla credibilità. L’importanza di questo aspetto è stata sottolineata da Rohner: «La definizione e il rispetto rigoroso di limiti e regole per tutte le categorie di rischio costituiscono il fulcro irrinunciabile di una cultura del rischio pienamente credibile. Nel settore bancario, sul fronte dell’imposizione del rispetto di limiti e regole non esiste alcuna alternativa alla tolleranza zero».

La Consigliera federale Karin Keller-Sutter, capo del Dipartimento federale delle finanze, si è riallacciata nel proprio messaggio di saluto a questa responsabilità: «Una piazza finanziaria forte crea benessere per tutta la popolazione. A tale scopo occorre la necessaria libertà imprenditoriale. Ma nel perimetro di questa libertà rientra anche la responsabilità per una piazza finanziaria svizzera stabile, integra, innovativa e interconnessa».

Cambiamenti in seno al Consiglio di amministrazione dell’ASB

In occasione dell’odierna Assemblea generale dell’ASB è stato eletto nel Consiglio di amministrazione Gabriel Castello, CEO di HSBC Private Bank (Suisse) SA. Sono stati inoltre nominati come nuovi membri nel Consiglio di amministrazione anche Marcel Bührer, presidente del Consiglio di amministrazione di PostFinance SA, e Thomas A. Müller, presidente del Consiglio di amministrazione di Raiffeisen Svizzera società cooperativa. Come già annunciato in precedenza, quest’ultimo assume anche la Vicepresidenza dell’ASB. Con questo nuovo assetto, nel Consiglio di amministrazione sono ora nuovamente rappresentati tutti gli istituti di rilevanza sistemica e tutti i gruppi bancari.