La Journée des banquiers 2023 sous le signe de la responsabilité, de la stabilité et de la cybersécurité

La Journée des banquiers 2023 de l’Association suisse des banquiers (ASB), qui s’est tenue à Schlieren, avait pour sujet phare la cybersécurité. Mais le débat actuel sur la reprise de Credit Suisse par UBS et sur les nécessaires mesures étatiques y a occupé une place tout aussi importante.

Dans ce contexte, Marcel Rohner, Président de l’ASB, a choisi de faire de la confiance dans la place financière le thème central de son allocution présidentielle: «La confiance dans une place financière se forge à trois niveaux: au niveau du pays, au niveau du système financier et au niveau de chaque banque prise individuellement.» S’agissant du premier niveau, le solide capital confiance engrangé par la Suisse au fil du temps résulte selon Marcel Rohner de la capacité de performance de l’économie nationale ainsi que de la fiabilité de l’Etat de droit. Cette confiance intacte se manifeste sur la place financière par l’afflux de capitaux étrangers et par des taux d’intérêt réels durablement bas.

Assurer la solidité institutionnelle du système financier

Le deuxième niveau où se forge la confiance, le système financier, repose sur la solidité et la compétitivité internationale de sa structure institutionnelle ainsi que sur l’indépendance de la banque nationale et de la surveillance des marchés financiers. A propos de cette dernière, Marcel Rohner a plaidé en faveur d’un renforcement pour le cas où l’analyse en cours des événements concernant Credit Suisse confirmerait que si la FINMA avait disposé d’instruments supplémentaires, la crise aurait pu être évitée.

Nécessité de déstigmatiser l’aide sous forme de liquidités...

Compte tenu de la numérisation des marchés de l’information comme des services financiers, la politique monétaire – plus spécifiquement sa mise en œuvre sous forme de création monétaire et en particulier le système des réserves minimales – nécessite également des réformes selon Marcel Rohner. En effet, une perte de confiance concernant une banque et les retraits massifs de dépôts en résultant peuvent aujourd’hui se propager à une vitesse sans précédent. Dès lors, comme l’a affirmé Marcel Rohner avec force, «il est extrêmement important d’adapter la gestion des liquidités aux nouvelles circonstances. Pour atteindre l’objectif d’une stabilité accrue, il faut parvenir à déstigmatiser l’aide sous forme de liquidités.»

... et d’étendre la palette des actifs acceptés à titre de sûretés

La proposition du groupe d’expert.e.s «Stabilité des banques» de fusionner l’octroi de liquidités supplémentaires avec les instruments de politique monétaire ordinaires mérite indéniablement d’être approfondie, selon Marcel Rohner. «Ce serait, après la garantie des dépôts, un deuxième filet de sécurité, et il serait financé sur les actifs des banques. Cela concernerait toutes les banques et renforcerait ainsi la stabilité globale du système de manière substantielle.» Comme indiqué dans le rapport du groupe d’expert.e.s, l’extension de la palette des actifs gageables conjuguée à la déstigmatisation de l’aide sous forme de liquidités constitue la base requise pour continuer à développer la réglementation too big to fail de manière ciblée. «Une banque doit pouvoir être liquidée. La réglementation too big to fail peut fonctionner. Mais il faut l’aménager de manière adéquate et il faut aussi le vouloir», a souligné Marcel Rohner.

Nécessité de développer une culture du risque crédible et partagée au quotidien

S’agissant du troisième niveau où se forge la confiance, à savoir chaque banque prise individuellement, c’est un pilier essentiel et Marcel Rohner a recommandé dans son allocution de se focaliser sur trois aspects: la compétence des banques et la qualité de leurs prestations, la résilience financière et opérationnelle – en tenant compte du rôle majeur que jouera la protection contre les cyberrisques à l’avenir (cf. table ronde) – ainsi qu’une culture crédible du risque. Marcel Rohner a souligné l’importance de ce dernier aspect: «L’application et le strict respect des limites et des règles pour toutes les catégories de risque sont le noyau dur d’une culture du risque crédible. A cet égard, en matière bancaire, il n’y a pas d’alternative à la tolérance zéro.»

La conseillère fédérale Karin Keller-Sutter, cheffe du Département fédéral des finances, a enchaîné sur le thème de la responsabilité dans son message: «Une place financière forte génère de la prospérité pour la population. Pour cela, la liberté d’entreprendre est indispensable. Mais cette liberté va de pair avec la responsabilité de conserver une place financière suisse stable, intègre, innovante et interconnectée.»

Changements au sein du Conseil d’administration de l’ASB

Lors de l’Assemblée générale de l’ASB réunie ce jour, Gabriel Castello, CEO de HSBC Private Bank (Suisse) SA, Marcel Bührer, Président du Conseil d’administration de PostFinance SA, et Thomas A. Müller, Président du Conseil d’administration de Raiffeisen Suisse société coopérative, ont été élus au Conseil d’administration de l’ASB. Thomas A. Müller exercera en outre dorénavant, comme annoncé précédemment, la vice-présidence de l’ASB. Tous les établissements d’importance systémique et tous les groupes de banques sont ainsi à nouveau représentés au Conseil d’administration de l’ASB.