Pietra miliare per la piazza finanziaria svizzera: concluso con successo lo studio di fattibilità sul Deposit Token 

Il traffico dei pagamenti interno in Svizzera è già oggi molto efficiente ed economico. Tuttavia, incontra limiti in nuovi casi d’uso: i pagamenti tradizionali non sono programmabili, non sono disponibili 24 ore su 24 per importi elevati e possono essere integrati solo in misura limitata negli ecosistemi basati su blockchain. La rappresentazione dei depositi bancari su blockchain permetterebbe in futuro di eseguire i pagamenti in modo immediato e definitivo su un’infrastruttura comune, integrandoli al contempo direttamente in processi aziendali automatizzati. 

Le regole programmabili (Smart Contract) su questa infrastruttura consentono di eseguire i pagamenti solo al verificarsi di determinate condizioni. In questo modo è possibile ridurre i rischi, rendere i processi più efficienti e accelerare transazioni complesse. L’automazione apre nuove possibilità per servizi digitali innovativi: clienti e utenti potrebbero in futuro beneficiare di processi di pagamento rapidi, sicuri e trasparenti – sia nel commercio di titoli, nella liquidazione automatica di sinistri assicurativi, sia nelle transazioni tra macchine senza interazione umana  

Il rapporto finale conferma la fattibilità tecnica e giuridica 

Lo studio di fattibilità (Proof of Concept, PoC) si è concentrato sul trasferimento di moneta scritturale al di fuori della blockchain, avviato da istruzioni di pagamento tokenizzate sulla blockchain (Deposit Token), e ha testato due casi d’uso: da un lato un pagamento tra clienti delle rispettive banche, dall’altro un processo sicuro di deposito fiduciario (Escrow), in cui i Deposit Token vengono scambiati con asset tokenizzati e le transazioni liquidate in modo automatico. La struttura di governance del sistema si basa su ruoli chiaramente definiti e sull’impiego di Smart Contract. Questi consentono flussi verificabili, sicurezza tecnica e conformità ai requisiti normativi. 

I risultati dimostrano che un Deposit Token utilizzato su scala interbancaria – secondo la forma descritta nello studio di fattibilità – funziona tecnicamente su una blockchain pubblica con applicazioni ad accesso limitato e può attivare pagamenti giuridicamente vincolanti.

Prossimi passi: collaborazione e scalabilità determinanti 
Il rapporto conferma la fattibilità dei pagamenti tra istituti diversi con l’ausilio della blockchain. Per la scalabilità sono tuttavia necessari ulteriori adeguamenti di design e una collaborazione rafforzata con altre banche, operatori di infrastrutture e autorità. 
L’obiettivo di questi lavori, nell’ambito della priorità strategica «Valute digitali» dell’ASB, è generare vantaggi per l’economia, la società e i clienti bancari. Lo studio di fattibilità e i suoi risultati non anticipano un’eventuale introduzione di un Deposit Token da parte degli istituti finanziari. 

Dichiarazioni dei responsabili di progetto 

Martin Hess, capo economista e responsabile del progetto «Valute digitali» dell’ASB: 
«Il Deposit Token testato è un passo strategico verso il futuro e sottolinea il potenziale innovativo della piazza finanziaria svizzera. Con il successo del Proof of Concept sono state poste le basi per ulteriori lavori – per una nuova e ulteriore forma innovativa di pagamento digitale.»

Alexander Thoma, Head Digital Assets di PostFinance: 
«Il Deposit Token offre un grande potenziale per rendere le operazioni di pagamento più efficienti e sicure per tutte le parti coinvolte in futuro. Il Proof of Concept ha dimostrato che la tecnologia blockchain è funzionale e giuridicamente sostenibile a tal fine. Tuttavia, questo è solo l'inizio. Abbiamo l’ambizione di continuare a collaborare a questa soluzione innovativa e di apportare l’esperienza di PostFinance nel settore delle operazioni di pagamento e delle risorse digitali.»

Thomas Eichenberger, Vice CEO di Sygnum Bank: 
«Sygnum è stata fondata con la convinzione che la tecnologia blockchain rivoluzionerà in modo duraturo il mercato finanziario e i sistemi di pagamento. Da allora, l’azienda è pioniera nel settore e, insieme a partner come UBS e PostFinance, dimostra con esempi concreti di implementazione il potenziale di questa tecnologia. L’obiettivo è promuovere l’innovazione e creare valore duraturo per la piazza finanziaria svizzera.»

Christoph Puhr, Digital Assets Lead UBS Group: 
«Il PoC dimostra che l’interoperabilità del denaro bancario su blockchain pubbliche può diventare realtà, abilitando innovazioni nel campo degli asset tokenizzati. Questo accelera lo sviluppo dei mercati tokenizzati e permette di contribuire attivamente a plasmare il futuro dei sistemi finanziari – a livello nazionale e globale.»

Ulteriori dettagli e il rapporto finale completo dello studio di fattibilità sono disponibili su swissbanking.ch